Você decidiu trocar de plano de saúde, já escolheu a operadora nova e aí vem a pergunta que mais aparece no meu WhatsApp nessa hora: "e a carência, vou ter que cumprir tudo de novo?" Na maioria dos casos, não. O documento que resolve isso é a carta de permanência, e saber pedir do jeito certo faz a diferença entre entrar no plano novo usando tudo em 24 horas ou esperar 180 dias para uma cirurgia.
Aqui eu mostro onde pedir a carta em cada operadora, o que ela precisa trazer para ser aceita, quanto de carência cada operadora reduz para quem chega com ela e a ordem certa de fazer a troca sem ficar descoberto. É o passo a passo que eu sigo com os meus clientes em Curitiba e em São Paulo.
Regra de ouro: nunca cancele o plano atual antes de a proposta nova ser aceita. O tempo que você já cumpriu é o seu maior ativo.
O que é a carta de permanência
É uma declaração emitida pela operadora do seu plano atual (ou anterior) dizendo há quanto tempo você está nela, em que plano, com que acomodação e se as mensalidades estão em dia. Muita gente chama de "declaração de permanência", "carta de portabilidade" ou "declaração de período de permanência": é o mesmo documento.
Ela serve para a operadora nova reconhecer o tempo que você já cumpriu e reduzir (ou zerar) as carências. Sem ela, você entra como se nunca tivesse tido plano.
Pela regra da ANS, você pode pedir à operadora de origem as declarações de prazo de permanência e de adimplência, e ela tem até 10 dias para disponibilizar. E um detalhe que pouca gente sabe: a falta da carta não pode ser motivo para negar uma portabilidade, porque o contrato assinado, a proposta de adesão ou os comprovantes de pagamento do período também comprovam a permanência.
Dois caminhos para levar a carência: portabilidade ou redução de carência
Aqui está a confusão mais comum. Existem dois jeitos de aproveitar o tempo do plano antigo, e eles têm regras bem diferentes:
- Mínimo de 2 anos no plano atual na 1ª portabilidade (3 anos se cumpriu CPT)
- 1 ano se você já entrou no plano atual por portabilidade
- O plano novo precisa ser compatível, conferido no Guia de Planos da ANS
- Vale para qualquer operadora e não depende de campanha
- Pode valer com 6 ou 12 meses de plano anterior
- É o caminho mais usado em plano empresarial e PME
- Cada operadora define as próprias condições
- Parto, CPT e terapias normalmente ficam de fora
Na prática, quando alguém troca de plano com CNPJ, eu quase sempre uso a redução de carência da operadora nova, porque ela pede menos tempo de plano anterior. A portabilidade entra quando a pessoa não se encaixa nas regras comerciais (por exemplo, pela idade) ou quando muda para um plano individual. Explico a portabilidade em detalhe no guia de portabilidade de carências.
Como pedir a carta de permanência em cada operadora
Estes são os caminhos oficiais que eu confirmo hoje. Em plano empresarial, quem costuma emitir é a empresa (o RH ou o gestor do contrato); em plano individual ou por adesão, é o próprio titular.
| Operadora | Onde pedir | Detalhe importante |
|---|---|---|
| SulAmérica | Portal Saúde Online, na área logada do segurado: Meu plano > Carta de permanência | Sai na hora, em PDF, para o titular e os dependentes |
| Amil (empresa) | Portal Gestor de Empresa: Gestão de beneficiários > Demonstrativos e declarações > Declaração de permanência | Quem gera é o gestor do contrato; o funcionário pede ao RH |
| Paraná Clínicas | App Paraná Clínicas: Serviços > Declarações | O titular emite a dele e a dos dependentes; dúvidas na Central de Relacionamento (41) 4020-5175 |
| Unimed Curitiba | Plano individual: Linha Direta 0800 642 2002 ou linhadireta@unimedcuritiba.com.br. Plano da empresa: pelo RH, que usa a área do Cliente PJ ou o 0800 642 4004 | Peça para constar o registro ANS e a acomodação |
| Select | Central de Atendimento 0800 224 2808 (também no WhatsApp) ou Portal do Beneficiário | Anote o protocolo. Se não vier em 10 dias, registre na ANS |
| Clinipam / Hapvida | Central Hapvida 4002-3633 ou SAC 0800 018 3456 | Confira o PDF ao receber: precisa ter datas e registro ANS preenchidos |
| Bradesco Saúde | Ligue para 4004-2700 e entre como cliente: opção 1, depois 2, 7 e 2 para falar com o atendente | A carta sai na hora e chega no e-mail cadastrado ou no e-mail que você informar na ligação |
O que a carta precisa ter para ser aceita
Não basta ter "uma carta". A operadora nova confere item por item, e carta incompleta é o motivo número um de redução negada que eu vejo. Na análise da Unimed Curitiba, por exemplo, carta sem o número de registro da operadora na ANS simplesmente não dá direito à redução. Confira se a sua tem:
| Item | Por que importa |
|---|---|
| Nome completo e CPF de cada pessoa | Cada dependente precisa aparecer, não só o titular |
| Registro da operadora na ANS | Sem ele, várias operadoras não reduzem nada |
| Plano e acomodação (enfermaria ou apartamento) | Quem vem de enfermaria e vai para apartamento pode ter carência para a acomodação melhor |
| Segmentação (ambulatorial, hospitalar, obstetrícia) | Plano só ambulatorial não reduz internação |
| Data de inclusão e data de exclusão (ou "ativo") | É assim que contam o seu tempo de plano |
| Situação de pagamento (adimplência) | Carta que mostra atraso não é aceita; em plano individual, junte os 3 últimos boletos pagos |
| Data de emissão recente | Unimed Curitiba e Grupo Vital pedem carta dos últimos 30 dias |
Quanto de carência cada operadora reduz com a carta
Esta é a parte que decide quanto você ganha na troca. Cada operadora tem a sua regra de redução para quem vem de outra operadora (a chamada congênere). Resumo das que eu mais contrato:
| Operadora nova | Quem chega com plano anterior | Continua com carência |
|---|---|---|
| Amil (PME) | Mais de 6 meses em congênere: consultas, exames, internações e cirurgias isentas | Terapias 180 dias, parto 300 dias |
| SulAmérica (PME 3 a 29 vidas) | Mais de 12 meses: consultas e internações em 24 horas. De 3 a 12 meses: internações em 60 dias | Terapias e cirurgias com prótese 180 dias, parto 300 dias |
| Unimed Curitiba | Congênere: a maioria dos atendimentos em 24 horas | Terapias 180 dias, parto 300 dias |
| Bradesco Saúde | Congênere sem interrupção maior que 30 dias: carências isentas | Parto 300 dias |
| Clinipam | 30 a 179 dias: menos 30 dias. 180 dias a 12 meses: aproveita 50%. Mais de 12 meses: aproveita 100% | Parto e terapias; vale até 58 anos |
| Paraná Clínicas | Mínimo de 12 meses, pedido em até 60 dias do desligamento. A partir de 10 vidas, isenção total | Parto 300 dias (abaixo de 10 vidas) |
Regras de redução vigentes em outubro de 2026 para planos empresariais. Em todas, doenças preexistentes seguem a CPT de até 24 meses. Explico como ela funciona em doença preexistente e CPT.
Repare como a diferença é grande. Quem sai da Unimed com 8 meses de plano e vai para a Amil empresarial já entra com internação isenta. A mesma pessoa indo para a Paraná Clínicas com menos de 10 vidas não teria redução, porque lá o mínimo é 12 meses. É por isso que eu olho o tempo de plano de cada pessoa antes de indicar a operadora.
Passo a passo para trocar de plano sem perder a carência
O que dá para concluir
Perguntas frequentes sobre carta de permanência
Quanto tempo a operadora tem para me dar a carta de permanência?
Pela regra da ANS, até 10 dias depois do pedido. Na SulAmérica e na Paraná Clínicas ela sai na hora, pelo portal e pelo app, e na Bradesco Saúde chega por e-mail durante a própria ligação para o 4004-2700.
Por quanto tempo a carta vale?
Na Unimed Curitiba e no Grupo Vital, a carta precisa ter sido emitida nos últimos 30 dias. Por isso eu sempre peço a carta só quando o plano novo já está escolhido.
Já cancelei o meu plano. Ainda dá para aproveitar a carência?
Depende de quanto tempo faz. A SulAmérica aceita proposta em até 60 dias da última fatura paga, a Paraná Clínicas em até 60 dias do desligamento e a Bradesco com interrupção de no máximo 30 dias. Passou disso, normalmente entra sem redução.
Dependente precisa de carta própria?
Cada pessoa precisa aparecer na declaração com nome e CPF. Na SulAmérica e na Paraná Clínicas, o titular emite a carta de todo o grupo familiar.
Tenho MEI. Consigo levar a carência para um plano empresarial?
Sim. A redução vale para o plano empresarial do MEI do mesmo jeito. Veja o guia de plano de saúde para MEI em Curitiba.
Saí da Select. A carta serve na Amil?
Serve na linha de entrada da Amil (Bronze e Prata), onde a Select é aceita como congênere. Expliquei o caso em como sair da Select sem carência.
Me manda qual é o seu plano atual, há quanto tempo você está nele e as idades. Eu te digo em qual operadora você aproveita mais carência e confiro a sua carta antes de enviar a proposta.
Falar no WhatsAppVeja também
- Portabilidade de carências: as regras da ANS
- O que é carência no plano de saúde
- Como sair da Select sem carência
- Doença preexistente e CPT
- Amil empresarial: planos e preços
Prazos de emissão e documentos de portabilidade conforme a ANS. Regras de redução de carência das operadoras vigentes em outubro de 2026 para planos empresariais; condições podem ser alteradas pelas operadoras. Conteúdo informativo, não substitui a análise da proposta.
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