"Quanto tempo de carência tem o Bradesco Saúde empresarial?" A resposta curta surpreende muita gente: depende do número de vidas e de onde as pessoas estão vindo. Em contratos pequenos, a Bradesco pode isentar quase tudo para quem já tinha plano, e a partir de 21 vidas ela isenta consultas, exames e cirurgias até para quem nunca teve.
Neste guia eu mostro a tabela de carências do Bradesco Saúde para empresas de 3 a 29 vidas (o SPG), procedimento por procedimento, quem é "congênere", o que precisa para aproveitar a carência do plano anterior e como funciona a CPT para doenças preexistentes.
Resumo rápidoRegra de ouro: quem já tem plano deve trazer a carta de permanência; é ela que transforma 180 dias de espera em atendimento imediato.
Tabela de carência do Bradesco Saúde empresarial (3 a 29 vidas)
Pela tabela de carências do SPG, o produto da Bradesco para pequenas e médias empresas, os prazos são estes. "Sem congênere" é quem não tem plano anterior aceito; "com congênere" é quem vem de uma operadora da lista da Bradesco:
| Procedimento | Vidas | Sem congênere | Com congênere |
|---|---|---|---|
| Consultas | 3 a 20 | 15 dias | Isento |
| Consultas | 21 a 29 | Isento | Isento |
| Exames tipo A (simples) | 3 a 20 | 15 dias | Isento |
| Exames tipo A (simples) | 21 a 29 | Isento | Isento |
| Exames tipo B (complexos) | 3 a 9 | 180 dias | Isento |
| Exames tipo B (complexos) | 10 a 20 | 60 dias | Isento |
| Exames tipo B (complexos) | 21 a 29 | Isento | Isento |
| Internações clínicas | 3 a 9 | 180 dias | Isento |
| Internações clínicas | 10 a 29 | Isento | Isento |
| Cirurgias em geral | 3 a 20 | 180 dias | Isento |
| Cirurgias em geral | 21 a 29 | Isento | Isento |
| Internações psiquiátricas | 3 a 29 | 180 dias | 120 dias |
| Cirurgia bariátrica (com DUT) | 3 a 29 | 180 dias | 180 dias |
| Diálise, radioterapia, quimioterapia e imunobiológicos (com DUT) | 3 a 29 | 180 dias | 180 dias |
| Transplantes | 3 a 29 | 180 dias | 180 dias |
| Terapias | 3 a 20 | 180 dias | 180 dias |
| Terapias | 21 a 29 | 90 dias | 90 dias |
| Parto a termo | 3 a 20 | 300 dias | 300 dias |
| Parto a termo | 21 a 29 | 300 dias | Isento |
Tabela de carências SPG da Bradesco Saúde, válida para propostas emitidas desde 15/12/2023. DUT = Diretriz de Utilização da ANS. Urgência e emergência seguem os prazos da lei (24 horas).
Repare em dois saltos importantes: com 10 vidas, a internação clínica fica isenta para todos e o exame complexo cai de 180 para 60 dias; com 21 vidas, consultas, exames e cirurgias ficam isentos mesmo para quem nunca teve plano. Por isso, às vezes vale a pena incluir dependentes para mudar de faixa.
Exemplo prático: empresa com 5 vidas
Imagine uma empresa com 5 pessoas: três vêm da Unimed com mais de um ano de plano e carta de permanência, e duas nunca tiveram plano. Na tabela do SPG, as três que vêm de congênere ficam isentas de consulta, exames simples e complexos, internação clínica e cirurgias. As duas sem plano esperam 15 dias para consulta e exames simples e 180 dias para exames complexos, internação e cirurgia.
Se essa mesma empresa tivesse 21 pessoas, as duas sem plano também ficariam isentas de consulta, exames e cirurgias. É por isso que eu sempre conto as vidas com cuidado: incluir cônjuges e filhos pode mudar a faixa da tabela e a carência de todo o grupo.
Como aproveitar a carência do plano anterior
A Bradesco chama de "congênere" a operadora de onde a pessoa está vindo. Para aproveitar a carência, a regra da operadora pede quatro coisas:
- o plano anterior precisa ser regulamentado pela Lei 9.656/98;
- tem de haver compatibilidade de padrão entre o plano de origem e o plano Bradesco (acomodação e abrangência parecidas);
- é preciso apresentar a última fatura quitada, mostrando que não houve interrupção;
- e comprovar o tempo de permanência no plano de origem, com a carta de permanência.
A carta de permanência é o documento que mais acelera a proposta. Explico como pedir em cada operadora no guia da carta de permanência. Quando ela não vem a tempo, boletos pagos e o contrato também servem de comprovação.
CPT: doenças preexistentes
Se a declaração de saúde ou a entrevista médica identificar uma doença ou lesão preexistente, a Bradesco aplica a Cobertura Parcial Temporária (CPT): por 24 meses, aquela condição não tem cobertura para procedimentos de alta complexidade, internação em leitos de alta tecnologia e cirurgias. O resto do plano funciona normalmente. Em contratos com 30 pessoas ou mais, quem entra em até 30 dias do início do contrato ou da admissão fica isento de CPT.
Declare tudo com honestidade na proposta. Omitir uma doença conhecida pode levar à perda da cobertura depois. Veja mais em doença preexistente e CPT.
Quem pode contratar o Bradesco Saúde empresarial
LTDA, S.A., ME, EPP, MEI e CAEPF, com CNPJ ativo e pelo menos 6 meses de abertura.
3 vidas, com pelo menos 1 titular com vínculo com a empresa.
1 ou 2 titulares, mais os dependentes. Prestadores de serviço entram após análise, a partir da 5ª vida.
Quanto custa
Para dar referência, estes são os valores por pessoa do Nacional II em enfermaria, com coparticipação e reembolso completo, na região tarifária do Paraná, para grupos de 3 a 9 vidas:
| Idade | Nacional II enfermaria |
|---|---|
| 0 a 18 | R$ 331,35 |
| 29 a 33 | R$ 567,73 |
| 44 a 48 | R$ 811,64 |
| 59 ou mais | R$ 1.987,95 |
| 59 ou mais | R$ 1.987,95 |
Simulação Bradesco Saúde de outubro de 2026, mais IOF de 2,38%. O Efetivo Plus, de rede selecionada no Paraná, começa em R$ 235,08 (0 a 18 anos).
O Efetivo Plus é a porta de entrada mais barata da Bradesco no Paraná, com Champagnat, Graças e Pequeno Príncipe na rede. Veja o lançamento em Efetivo Plus no Paraná.
Documentos que aceleram a proposta
- cartão CNPJ e contrato social, ou o certificado do MEI (com 6 meses de abertura ou mais);
- documento com foto e CPF de todos os beneficiários;
- comprovante de vínculo dos titulares com a empresa;
- carta de permanência e última fatura paga de quem vem de outro plano;
- declaração de saúde preenchida com atenção, item por item.
Me manda o número de vidas e de qual plano cada um vem. Eu calculo a carência real na Bradesco e comparo com as outras operadoras.
Falar no WhatsAppPerguntas frequentes
Qual a carência do Bradesco Saúde empresarial para consulta?
De 3 a 20 vidas, 15 dias sem plano anterior e isento para quem vem de congênere. De 21 a 29 vidas, isento para todos.
Bradesco Saúde empresarial tem carência para parto?
Sim, 300 dias. Na tabela do SPG, só quem vem de congênere em contrato de 21 a 29 vidas fica isento.
Quem vem da Unimed ou da Amil aproveita a carência?
Sim, desde que o plano seja regulamentado, tenha padrão compatível, a última fatura esteja paga e o tempo de permanência seja comprovado.
MEI pode contratar Bradesco Saúde?
Pode, com 1 ou 2 titulares e dependentes, a partir de 3 vidas no total e com pelo menos 6 meses de CNPJ.
A carência de urgência é de quanto?
Urgência e emergência seguem o prazo da lei: 24 horas.
Dá para negociar a carência?
A Bradesco analisa compra de carência caso a caso. Eu peço junto com a proposta quando faz sentido.
Veja também
- Bradesco Saúde empresarial a partir de 3 vidas
- Cancelamento do Bradesco Saúde empresarial
- Dependentes no Bradesco Saúde
- Carência no plano de saúde empresarial
- Bradesco empresarial: cotação
Prazos da tabela de carências SPG da Bradesco Saúde (3 a 29 vidas, propostas desde 15/12/2023) e regras de aceitação e CPT da operadora. Preços de simulação de outubro de 2026. Condições podem ser alteradas pela operadora. Conteúdo informativo, não substitui a análise da proposta.
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