"A gente fecha hoje e quando o funcionário pode marcar a cirurgia?" A resposta muda bastante de uma operadora para outra, e às vezes é "amanhã". A carência no plano de saúde empresarial depende de três coisas: o número de vidas da empresa, se as pessoas já têm plano e a operadora escolhida. É uma das perguntas que mais pesam na decisão das empresas que atendo em Curitiba e em São Paulo.
Aqui estão as regras da ANS, a tabela de carência das principais operadoras, as isenções para quem vem de outro plano e o que acontece a partir de 10 e de 30 vidas.
Quem já tem plano é o maior trunfo da empresa: o tempo cumprido reduz ou zera a carência no plano novo.
O que diz a ANS sobre carência no plano empresarial
Lei nº 9.656/98 (art. 12) e Resolução Normativa ANS nº 557/2022.
Abaixo de 30 vidas, a lei permite a carência, mas o mercado é competitivo e as operadoras reduzem bastante. Em várias delas, consulta e exame simples ficam liberados em 24 horas, mesmo para quem nunca teve plano.
Carência por operadora: sem plano anterior
Condições comerciais das operadoras em 2026 (campanhas podem mudar). Parto: 300 dias, salvo as isenções indicadas.
Quem vem de outro plano: as reduções
É aqui que a carência costuma cair para quase nada. Cada operadora tem uma regra de aproveitamento:
Para comprovar, a operadora pede a carta de permanência ou os últimos boletos com a carteirinha. Eu explico onde pedir em cada operadora no artigo sobre a carta de permanência.
Carência × CPT
Tempo de espera para usar o plano
Vale para todos
Reduz com plano anterior ou com mais vidas
Até 180 dias (parto 300)
Limite ligado a doença já existente e declarada
Atinge cirurgias, UTI e alta complexidade dessa doença
Não vale com 30 vidas ou mais
Até 24 meses
Mesmo nas campanhas de carência zero, a CPT costuma continuar para quem declarou doença preexistente. Explico a regra no artigo sobre doença preexistente e CPT.
Três exemplos práticos
Empresa de 4 pessoas, todas com plano anterior há 2 anos, indo para a Amil. Vindo de congênere há mais de 6 meses, consultas, exames, internações e cirurgias ficam isentos. Parto e terapias seguem a regra normal.
Empresa de 12 pessoas, metade sem plano, indo para a Paraná Clínicas. Com 10 vidas ou mais, todos entram sem carência, inclusive parto, mesmo quem nunca teve plano. Só a CPT de doenças declaradas continua.
Empresa de 3 pessoas, ninguém com plano, indo para a SulAmérica. Urgência em 24 horas, consultas e exames simples em 15 dias, internação em 180 dias e parto em 300. Aqui, a escolha da operadora pesa: na Clinipam ou na Nossa Saúde, consulta e exame simples saem em 24 horas.
Os três casos mostram que a mesma pergunta, "quando posso usar?", tem respostas muito diferentes. Antes de fechar, eu monto essa linha do tempo para cada pessoa da empresa, para ninguém ser pego de surpresa com uma cirurgia marcada ou uma gravidez no meio da carência.
O que dá para concluir
Perguntas frequentes sobre carência no plano empresarial
Plano de saúde empresarial tem carência?
Pode ter, em empresas com até 29 vidas. Com 30 vidas ou mais, a lei proíbe carência e CPT para quem entra em até 30 dias.
Qual plano empresarial tem menos carência em Curitiba?
Para empresas com 10 vidas ou mais, a Paraná Clínicas, com isenção total inclusive de parto. Para quem vem de outro plano, Amil e MedSênior zeram quase tudo.
Funcionário novo cumpre carência?
Em empresas com 30 vidas ou mais, não, se pedir a inclusão em até 30 dias da admissão. Abaixo disso, segue a regra do contrato.
Plano empresarial tem carência para parto?
Em geral, 300 dias. A exceção forte é a Paraná Clínicas a partir de 10 vidas. Veja plano para grávida.
Dependente cumpre carência?
Cumpre a mesma do titular. O bebê incluído em até 30 dias do nascimento entra sem carência no plano com obstetrícia.
Trocar de operadora faz a carência recomeçar?
Não, se você aproveitar o plano atual. Veja como trocar o plano da empresa.
A carência começa a contar quando?
A partir do início de vigência de cada pessoa no contrato. Quem é incluído depois começa a contar na data da própria inclusão.
Campanha de carência pode acabar?
Pode. As isenções comerciais, como a de consultas na Unimed ou a de 10 vidas na Paraná Clínicas, são condições das operadoras e podem mudar. Eu confirmo a condição vigente na data da proposta.
Me manda quantas pessoas são, quem tem plano hoje e há quanto tempo. Eu confiro a redução em cada operadora antes da proposta.
Falar no WhatsAppVeja também
- Carência no plano de saúde: prazos da ANS
- Plano para empresa com 10 funcionários
- Carta de permanência
- Portabilidade de carências
- Carência MedSênior
Prazos máximos conforme a Lei nº 9.656/98 e a RN ANS nº 557/2022; carências e reduções conforme os materiais comerciais de Unimed Curitiba, Paraná Clínicas, Clinipam, Nossa Saúde, SulAmérica, MedSênior, Amil e Bradesco Saúde em 2026. Condições podem ser alteradas pelas operadoras. Conteúdo informativo, não substitui a análise da proposta.
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